Lecciones de la quiebra de Ueno Bank para los ahorristas de Centroamérica

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede despertar dudas entre los ahorristas de otros países de la región, especialmente cuando se trata de entender si un problema bancario fuera de sus fronteras podría tener repercusiones locales. En el caso de Honduras, los reportes consultados no señalan operaciones ni vínculos directos entre la entidad paraguaya y la banca nacional. Además, las autoridades destacan que el sistema financiero hondureño mantiene un índice de capital de 14.88 %, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %.

Pero ¿qué hay detrás de estas cifras y hasta qué punto permiten hablar de estabilidad financiera? Las valoraciones del comisionado de la CNBS y de un especialista financiero, difundidas a partir del 8 de noviembre, ofrecen algunas claves para entender la situación. A continuación, se revisa qué ocurrió con el banco paraguayo, cómo reaccionaron los mercados, qué indicadores respaldan la posición del supervisor hondureño y qué enseñanzas deja este episodio para los ahorristas de la región.

¿Qué sucedió ante la insolvencia de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank comunicó al Banco Central del Paraguay (BCP) la imposibilidad de reponer cerca de USD 70 millones empleados de su encaje legal, el cual corresponde a la reserva obligatoria que las entidades financieras guardan por los depósitos recibidos. Posteriormente, el 3 de noviembre, el BCP puso en marcha un procedimiento de resolución luego de identificar una severa insuficiencia en el índice de solvencia, conduciendo así hacia la clausura definitiva, de acuerdo con lo informado por Infobae.

Dato	Detalle
Aviso al BCP	29 de octubre de 2026
Inicio de la resolución	3 de noviembre de 2026
Clientes	Cerca de 3 millones
Peso en el sistema paraguayo	9 % de los depósitos y 8 % de los préstamos a septiembre de 2026, según Moody’s
Fondos estatales administrados	Entre USD 800 y USD 850 millones, de ellos unos USD 355 millones del Instituto de Previsión Social
Préstamos bajo análisis	USD 146 millones vinculados al grupo controlador

Los investigadores examinan los créditos concedidos a compañías ligadas a los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción detuvo la operativa con los instrumentos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en situación de default.

¿Cómo reaccionaron los mercados y los depositantes en Paraguay?

En seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar avanzó de 5.661 a 6.358 guaraníes en el periodo comprendido entre el 28 de octubre y siete días más tarde, lo que supuso un repunte del 12.3 %. La inmovilización afectó a tarjetas, cajeros automáticos y canales digitales, impactando las cadenas de pago comerciales y provocando manifestaciones de los depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay catalogó lo sucedido como un episodio aislado, destacando al mismo tiempo la solidez y la liquidez del sistema. Por otra parte, Carlos Carvallo dejó su cargo como titular del banco central debido a antecedentes de relación con la institución, asumiendo Liana Caballero la presidencia de manera interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su análisis de la banca de Paraguay, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Existe un vínculo directo entre Ueno Bank y Honduras?

Las publicaciones difundidas acerca del asunto no indican que Ueno Bank cuente con actividades comerciales en Honduras. El estudio hondureño toma a la institución financiera paraguaya a modo de parámetro comparativo, descartando cualquier afectación real sobre los actores locales.

Durante su intervención en el espacio 30/30, el experto en finanzas Germán Dubón aclaró que la situación particular de una entidad bancaria difiere sustancialmente de una crisis sistémica. Asimismo, alertó acerca de cómo la merma en la confianza ciudadana es capaz de desencadenar extracciones masivas de fondos y comprometer la solvencia operativa de los establecimientos, al tiempo que puntualizó que los buenos indicadores globales del sector no disipan por completo las amenazas específicas que afronta cada institución.

¿Qué indicadores señala la CNBS respecto al sistema financiero de Honduras?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % que exige la regulación nacional.
• Liquidez: 38.15 %, que refleja los recursos disponibles para atender a los depositantes.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, es decir, la proporción de créditos con atraso en el pago.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del requisito, un colchón para absorber pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué lecciones deja el caso para los ahorristas de la región?

El episodio deja tres puntos de lectura. El primero es la diferencia entre el caso aislado de una entidad y el estado general del sistema. El segundo es conocer hasta qué monto cubre la garantía de depósitos de cada país. El tercero es la distancia entre un indicador promedio y la situación de una institución concreta.

Asimismo, las repercusiones tampoco se limitan a los clientes del banco. Parte de los recursos del Instituto de Previsión Social de Paraguay estaba depositada en Ueno Bank, mientras que el Congreso paraguayo celebró una sesión de urgencia para agilizar el uso del Fondo de Garantía de Depósitos y proteger los recursos de las cajas jubilatorias. Este hecho recuerda que los problemas de una entidad pueden alcanzar también a los fondos de pensiones y a quienes dependen de ellos.

Para los ahorristas hondureños, identificar al ente que supervisa las entidades financieras y saber dónde revisar sus indicadores resulta fundamental. En su página oficial, la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) divulga datos acerca de los bancos y los institutos de previsión. Revisar esta información de primera mano permite contrastar noticias, detectar señales de alerta a tiempo y prevenir que los rumores provoquen desconfianza sin fundamento.

Lo que deja la quiebra de Ueno Bank para Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo ocurrido también podría dejar cambios en la forma de supervisar a los bancos en Paraguay. Moody’s prevé que el BCP podría endurecer los requisitos de capital y acelerar la adopción de Basilea III, un estándar que la CNBS ya contempla en la normativa hondureña. Para entender cómo evolucionan estos acontecimientos, los indicadores oficiales y los comunicados de ambos organismos ofrecen información relevante y verificable. Su seguimiento ayuda a distinguir entre los problemas particulares de una entidad y las condiciones reales de estabilidad de todo un sistema financiero.